互联网保险属于金融产品吗？

一、互联网保险属于金融产品吗？

现在有的保险公司已经开通了网上投保，比如平安公司。这属于网络金融的一部分，是非银行金融系列，我对平安公司比较了解，如果开通了平安一账通，可以在平安的网络平台上购买保险。股票基金和其他理财项目，还可以向支付宝一样网络消费。

二、杭州互联网金融产品？

支付宝，蚂蚁金服，网易游戏等等，都是杭州的互联网金融产品。

三、互联网消费金融产品？

目前市场上的消费金融产品已是各种各样，满足各种场景需求，本文对市场上的消费金融模式进行分类汇总，主要可以分为以下几种模式。

一、“电商消费贷”模式

“电商消费贷”模式是互联网消费金融最先采用的模式，主要指在电商平台先购物，再还款的模式，该种模式由线下信用卡消费演化而来。

“电商消费贷”模式的按照电商类型又可以分成两类：

电商模式：指在传动电商平台的基础上开展消费金融业务，主要代表产品如“京东白条”、“花呗”等；

另分期商场模式：由消费金融平台自建分期商场，并提供消费金融服务，主要代表产品如“趣店”。

未来发展趋势：

消费贷模式是符合消费金融本质的，随着线上消费的规模持续增加，和客户超前消费习惯的养成。

未来电商消费贷模式应用场景将越来越多，或成为电商标配功能；大的电商品牌自己提供消费金融产品，小的电商平台可以联合持牌机构联合提供消费金融产品。

二、“现金贷”模式

“现金贷”模式是当前最为流行的消费金融模式，因为它无需场景依托，所以很容易扩大规模。

“现金贷模式”的核心大数据风控，流程也较为简单，客户只需要提供客户基本信息，信贷机构就可以通过风控系统识别出客户质量。

部分信贷产品要要求提供房产证明、车产证明及其他资产证明等，作为其增信方式，由于信贷机构无法控制这些资产。所以其本质上仍是现金贷，不属于质押贷或抵押贷范畴。

在“现金贷”模式的发展过程中，出现了一些去风控及违规的产品，比如：”714高炮”、“套路贷”等，此类产品一般由非持牌机构提供，也是监管机构打击的重点对象。

未来发展趋势：

现金贷由于无法控制客户资金使用用途，风险相对较高。为了控制风险，部分信贷机构也采取了一些过激的催收手段，甚至违规发放信贷产品，带来一定不良社会影响。

从2017年下半年开始现金贷整顿，至今涉嫌违规的现金贷机构基本已清理完毕。由于目前消费类贷款产品无法满足客户需求场景，所以现金贷模式仍将长期持续存在，不过监管将会越来越严。

三、信用卡余额代偿

信用卡余额代偿是指信用卡持卡人通过在第三方机构申请贷款的方式一次结清信用卡账单，再分期还款给金融机构，开展信用卡余额代偿的第三方机构主要包括互联网金融平台和商业银行。

信用卡余额代偿可以说是一种特殊的消费贷，其消费的产品是信用卡应偿余额，从监管的角度来看，信用卡余额代偿有“以贷养贷”的特征。

我国信用卡余额代偿的商业逻辑包含两个方面：

我国信用卡分期普遍在年化18.25%左右，对于优质用户，为其提供低于年化18.25%的分期费率，仍可以获取获利；

信用卡余额代偿可以满足临时性资金周转需求，避免信用卡逾期。

信用卡余额代偿业务在2016、2017年迅速扩张，从2017年下半开始从事信用卡余额代偿业务的维信金科、萨摩耶金服、小赢科技纷纷在大陆境外上市。

未来发展趋势：

信用卡余额代偿发展空间主要受信用卡应偿余额影响，2019全国信用卡应偿余额增幅为10.7%，连续两年增速下滑；随着信用卡应偿余额增长趋势的下降，信用卡余额代偿业务规模空间逐渐见顶。

四、质押贷，如保单贷

质押贷是指借款人将动产或某种权利质押给贷款人来获取贷款的方式，质押物一般为银行存单、股票、保单等有价证券。目前通过互联网方式质押贷款的主要是保单贷款，并非所有的保单都能够申请质押借款，只有具有现金价值的保单才可以。

如：超过1年的寿险保单，而一般的意外险、医疗保险保单则不能申请质押；保单质押的贷款比例一般不超过保单现金价值的90%，贷款期限一般不超过6个月。

未来发展趋势：

随着越来越多的有价证券电子化，未来将有越来越多的有价证券可以申请质押贷款。

比如：理财产品质押贷款、虚拟货币质押贷款等。由于持有有价证券与贷款需求相互违背，所有很难出现爆发式增长。

五、O2O场景贷，如车贷、教育贷、医美贷等

O2O场景贷本质上是消费贷，只是其消费行为是在线下。比如：线下买车、装修、参加教育培训时，通过合作机构，申请贷款。

未来发展趋势：

O2O场景贷主要取决于贷款机构与线下消费机构的合作，目前仍存在一定发展空间，但随着线下机构销售行为的互联网化，部分O2O场景贷款将会转入线上消费贷款。

四、类金融企业与金融企业异同？

类金融企业与金融企业的最大区别在于其业务范围和监管标准不同。类金融企业通常不直接参与金融交易活动，而是提供金融服务和产品，如保险、信贷评估、风险管理等。金融企业则直接从事金融活动，如银行、证券公司、基金公司等。两者相同之处在于都处于金融领域，都需要遵守相关法规和监管要求。

五、互联网金融与互联网消费金融区别？

种方式。与传统消费金融相比，互联网消费金融有以下几个方面的不同：

1. 资金筹集方式不同。互联网消费金融依托线上的筹集方式，如通过电子商务平台、银行搭建线上消费平台、互联网消费金融公司或其他的创新企业等1。

2. 产品定位不同。互联网消费金融注重产品定位，结合消费者偏好和市场需求，推出简单、安全、放心的产品1。

3. 风险控制措施不同。互联网消费金融公司具有较大的风险控制压力，在风险控制方面需要更加注重个人信息和账户安全等方面1。

因此，在开展互联网消费金融业务时，企业需要充分考虑自身特点和风险控制需求，并严格遵守相关法律法规2。

六、互联网企业的产品与收入模式分析？

互联网企业发展的与盈利模式来完善我国互联网市场，也就有了非常现实的意义在这个渠道中销售相应找产品来获得收入，现在流行的SNS社区都是渠道盈利模式网络公司是互联网信息和产品的载体，他们是互联网走进千家万户的桥梁

七、互联网企业的产品服务与收入模式？

广告收入是第一种，也是大众普遍认知中的“流量收入”。平台提供广告位所获取的收入，在具有足够规模的用户情况下，哪怕用户只是进行简单的浏览、阅读、点击，就可以实现流量的变现。比如信息流广告、开屏广告等等。

佣金收入是第二种，佣金收入是指平台收取交易金额的一定比例手续费的一种变现模式，俗称“抽成”。最具代表性的就是滴滴、饿了么等平台。

八、从事互联网金融的产品经理与传统互联网产品经理有什么不同？

背景：就职于百度金融旗下某产品线，产品运营岗。

由于互联网金融也就近两年才开始火热，真正的互联网+金融背景的人其实很少。我所在的项目产品团队和运营团队里，纯互联网背景和纯传统金融背景的人基本对半相互补充，我属于前者纯互联网背景。

中国金融界四大支柱：银行、证券、保险、信托。

互联网金融的主要业态包括电子支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网证券/基金、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。对于大部分人来说，电子支付和P2P这两类是认知度最高的。

我之前做过的产品都是大众消费型产品，首次介入一个垂直行业细分领域。入职第一个月便收到通知，全部门的人不管是产品还是运营，甚至是研发人员，都要去考本行业的基础从业资格证书，作为业务了解，虽然分数不高，好在考试顺利通过，基本算是过了入门关。

1.金融可能是所有细分领域里最为复杂的一个

跟“钱”有关的业务，在中国有很多政策法规红线不能碰，有很多利益链动不得，有牌照要求，有直属的监管部门，有风控，一切行为必须得合法合规。

首先是一行三会（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会），其次才是国家互联网信息办公室。对于大部分互联网产品来说，都要接受网管办的监管，比如你乱做弹窗广告，搞色情服务，网管办就有人来查你。对于互联网金融产品来说，一行三会对应的职能机构监管是最主要的，一旦发现违反合法合规的业务就会直接被取缔。

对于产品人员/运营人员来说，要在“合法合规+用户需求+公司利益”三者之间找到平衡，这就需要产品/运营对政策法规和行业情况的了解程度要高。

对于研发人员来说，产品性能、数据存储、安全性的要求高于普通产品，产品绝不能崩，也不能被挖断电缆。一旦出现因产品故障造成用户资金损失，需要接受监管部门的审查，视情况赔偿用户损失。更别说生活服务类产品经常被爆出来的数据库拖库或被删、用户资料泄露等情况了，绝对零容忍。

2.面向的竞争对手不再仅仅是互联网圈的对手

很多人觉得自从有了“互联网+”的概念之后，好像所有的企业就分成了两类：互联网企业和传统企业，按照三体里的降维打击的说法，互联网企业打传统企业简直是奥特曼打小怪兽。但是，在互联网金融领域并非如此。

互联网金融撼动传统金融可没那么容易。大部分的传统金融也都在转型做互联网+，属于业务平移；而互联网金融则是半空中直接起步。所以互联网金融产品面对的竞争对手不再是互联网圈的竞品，因为大家都是在从传统金融抢用户，所以也会面临传统金融的阻拦，势必会有竞争。

3.在挖掘用户需求上对产品经理的要求更高

作为产品经理最重要的一点莫过于挖掘真实用户需求与满足需求。在互联网金融领域，用户对于实际利益的需求远高于用户体验！

所以一个很有趣也很无奈的现象是：有些传统老牌的竞品，很难用很笨重，从用户体验的角度绝对是负分，但是就是有很多忠实用户，因为用户认为用竞品能帮他们赚到钱，而你，只是纯花哨好看，但没啥用。

我所在的项目最开始也走了一些弯路，纯互联网背景的产品经理把原来做大众性产品的经验带过来，新功能上线前做用户调研的时候用户说很感兴趣，但是上线后的实际数据却告诉我们用户其实不认可。

复杂的金融模型和算法都需要有专业的金融工程团队做策略支撑，否则产品根本没法用，这一点属于内力，绝对不是能从竞品里随随便便抄过来的。

4.作为垂直领域的产品经理or产品运营，互联网基因还是行业背景更重要？

我觉得互联网基因和行业背景谁更重要这个问题就没有争论的必要了，当然两者都重要。对于从业者来说，我觉得用一个“倒T型模型”来解释能力要求会比较恰当。

行业背景是根基，互联网专业技能是上升的砝码。如果根基不稳，也就是不熟悉行业知识，就很容易犯错，在互联网金融领域一犯错就什么都没了。毕竟是互联网产品，终究还是要用互联网的方法来颠覆传统。能走得多远还得看互联网专业技能，能走多稳看行业背景知识。

以上。

九、互联网保险属于互联网金融么？

互联网保险属于互联网金融，不过只能说互联网保险是互联网金融的一部分。互联网保险是指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程的网络化。可以简单的理解为保险公司通过线上渠道销售保险产品，消费者则可以在线上选择投保符合自己保障需求和经济预算的保险，并在线上缴纳保费、申请理赔等。

十、国内外互联网金融产品分类与发展态势？

截至目前，主要有以下几类。

第一类：互联网金融产品搜索平台。如融360、91金融超市、百度财富搜索平台等。

第二类：第三方征信系统服务。通过将各种在线数据进行汇总分析，建立信用数据库，为互联网金融公司提供信用评级服务。比如：网信金融目前正在建立该类系统。

第三类：互联网金融资产转让交易平台。为P2P信贷资产、股权众筹的股权资产、比特币网络货币资产、票据提供转让交易的服务平台。比如，一些P2P平台自行建立的转让系统，专为比特币提供交易的火币网等。

第四类：互联网金融不良资产管理平台。专门为P2P、P2B以及供应链金融平台不良资产提供管理服务的平台，主要是接管不良债务，依法进行追债。比如，深圳已经建立了第一家专门为互联网金融管理不良资产的服务公司。

以上八大类互联网金融服务形态，我们称之为互联网金融的“天龙八部”，每一种业态正如同佛教术语中的“天龙八部”一样，具有各自的特征。