为什么要解决民营企业融资难问题？

一、为什么要解决民营企业融资难问题？

民营企业融资难是普遍存在现象，其原因是因为获客难，风控难，风险定价难。但民营企业在我国的经济建设，促进经济发展，维护社会稳定中佔有非常重要地位，发挥了重要作用。在市场经济建设中最富活力，最有潜力、最有创造力，也是繁荣城乡经济的有力支撑，是推动我国经济发展的重要力量。民营企业在吸纳就业、创造税收、促进经济发展等方面都发挥了重要作用。

二、民营企业融资难在哪？

9月11日民营企业华为发行2期60亿元的企业债，下午就出来这么个段子。

从这个段子可以简单解读几个信息：

1、市场资方主体对需要融资的民企不感冒；2、三A级的民企也是看不上眼；3、民企融资确实难；4、华为，在这里就不是他们眼中的所谓民企了。

华为，为什么让资本趋之若鹜，来源于华为的牛（时间有限，脑力有限，不好用简单的词语描述）和资本的极度信赖！但不可能每一个民营企业都做的像华为那么牛，即使你是AAA！所以大多数民营企业融资困难。

每当民营企业融资（本回答的融资仅指债权融资，不涉及股权融资；民企主要是指中小民企）的时候，资本方估计都要抛出三个问题给民企：

1、企业融资的用途是什么？2、融资的钱怎么还？3、还不上怎么办？然后，资本带着这三个问题来审视民企，如果解决不了2、3问题直接就PASS了。

导致中小民营企业的融资难，个人认为有以下几个方面：

1、企业够不够“硬”或“牛”：资产规模、收入、现金流、利润、管理、可抵押或质押的资产。

2、资本方，尤其是银行等金融机构不能够对国企、央企、上市公司等产生类似程度的信任感。

3、对民营企业的认可程度和重视度不强，这个不排除民营企业自身的原因。

4、资源少，导致融资渠道少、产品单一。

5、资本方的考核和问责机制严格，更注重款项的回收和风险的控制，导致市场不愿对民企放款。

资本的款项锦上添花的多，雪中送炭的少。

对于这个问题，只想简单的说以上，也不一定正确。

18年的时候东岭写了一篇某个行业的融资问题研究，那个时候查了很多资料，其中有90年代初是资料。那个时候就民企融资就困难，快30年了，现在依然是。

国家的重视，金融的创新，社会的呐喊，民企自身的努力......但感觉民营企业融资困难的问题好像也未从根本上解决，这个问题从悟空问答上出现，也许是未从根本上解决的一个侧面反映吧。

三、分析我国小微企业融资难问题及其对策研究？

我国小微企业普遍存在融资难问题，主要原因包括：

1. 融资渠道少：相对于大企业，小微企业的市场占有率和竞争力较低，融资渠道和方式受限，难以获得银行信贷和其他资本市场融资的支持。

2. 融资成本高：由于小微企业资产规模小、借款人信用等级低，银行贷款的风险相对较高，银行则通过提高贷款利率、提出额外担保要求等手段增加抵御风险的保障，导致小微企业融资成本偏高。

3. 小微企业财务信息透明度差：一些小微企业规范管理不足，财务信息不够透明，难以展示自身的资信状况。缺乏信息支撑，银行难以准确评估借款人信用等级，进而降低小微企业获得融资的机会和贷款额度。

针对这些问题，对策包括：

1. 加大政府对小微企业融资支持力度：政府可以通过各种扶持政策、财政资金保障等方式刺激小微企业的发展，从而帮助小微企业减轻融资压力。

2. 推动金融体系改革：金融体系改革的核心是提高小微企业融资透明度和减少融资成本。需要采取多种手段提高小微企业财务信息公开透明度，如规范会计准则、开展征信工作等。

3. 创新融资模式：如发掘小微企业的资产价值、充分发挥担保机构作用，开展融资租赁、股权众筹等特色融资模式，实现融资需求和融资渠道的有效对接。

四、民营企业融资难的原因及其对策有哪些内容？

民营企业现行的融资方案主要有以下几种：

A、银行融资，银行融资又可细分为以下几种：

1、抵押融资，用企业或者企业主的不动产抵押给银行来做融资。

2、信用融资，从企业的良好经营状况、应收账款、年开税票总额等各方面综合考察来给企业做一笔信用贷款。

3、科技融资，获得国家高新企业认证的民营企业可用股权从银行获得高新企业专用额度且有政府贴息。

B、民间资本，如各种私募、资产管理公司、担保公司等，以出让公司股权或约定年化利率获得融资。

C、风投，如各种风投公司，看中企业良好的经营状况和成长空间，只接受股权融资。

五、民营企业融资难主要表现在哪些方面？

中小民营企业融资难，融资贵的问题由来已久，某种程度上已经成为中小民营企业发展的瓶颈。十九大以来，党和国家高度重视民营企业、尤其是制造型企业在融资方面问题，2019年2月中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》，一系列旨在解决民营企业融资难、融资贵的政策相继出台，在一定程度上缓解了民营企业融资困境。但民营企业盈利能力不强、担保能力不足等导致民营企业融资难、融资贵的问题在一定规模的民营企业仍然很是突出。

其原因主要表现在如下几个方面：

一、金融机构对中小民营企业提供信贷支持的系统不完善，以及金融制度的制约

现阶段中小民营企业的主要融资渠道是银行贷款，而且多数是流动资金贷款，即便是固定资产投入也很难取得中长期贷款，使企业还款压力大，倒贷资金成本高，企业苦不堪言。这其中金融机构的信贷支持系统和金融制度的制约等的缺失，是导致中小企业融资难的因素之一。

1、各商业银行总行对省市等各基层银行的投授权额度受限。商业银行基本都是按照自己内部标准对中小企业资信进行评价和管理，真正符合银行标准的中小企业却很少。各专业行总行对基层行的单笔授权额度很低，而超出该授权的部分就需要到总行审批，总行对企业情况不了解，一笔贷款需要在材料补充方面多次往返，费时费力费钱。这一点东北商业银行体现的更加突出，特别是固定资产贷款基层行基本没有权限，只能多次往返上级行，待通过贷审会具备贷款条件时，企业项目投入或是错过了最佳的投资时期，或是用流动资金垫付导致资金紧张加剧，甚至导致资金流断裂。

2、现行企业资信评估评价制度标准对中小民营企业来讲很难获得高级别。目前对企业的资信评估主要有两个渠道：一是各商业银行内部评价系统，该系统的标准很高，中小民营企业很少有达到AA级以上的资信等级，多数都在B级徘徊，好一些的企业可以达到BBB级；二是资信评估的中介机构，专业度不同，评价的结果亦不同，关键看指定金融机构的认可度。

3、现行贷款担保制存在许多不合理因素，即造成中小民营企业融资成本高，也导致贷款额度受压严重。如信用担保保费高、反担保条件苛刻，在提供反担保条件的前提下担保费率也在2%--4%之间（应该说已经不是信用贷款了）；抵押贷款抵押资产抵押率低，个别固定资产的抵押率低于30%，对轻资产模式的中小民营企业来说，若想申请贷款的难度可想而知；还有担保手续繁杂，评估费、资产登记费、公证费、查封费各种费用繁多。

4、贷款利率上浮比例较大，导致企业资金成本高。现实中中小民营企业的融资成本很高，其主要原因是中小民营企业的贷款行绝大多数是城商行、或村镇银行等，该类银行提供银行贷款的上浮率最低在50%以上，甚至更高。这么高的资金成本如果没有高毛利的产品和项目企业很难持续经营下去。

二、直接融资门槛较高，中小民营企业融资通道较窄。

直接融资是以股票、债券为主要金融工具的一种融资机制。其融资工具主要为股票、债券和商业票据等。直接融资对企业的财务状况和资信程度要求很高，大多数的中小民营企业很难达到，只能望尘莫及。而商业票据同样是以商业信用为前提的融资行为。

三、中小民营企业自身的问题

1、资金管理能力差。中小民营企业在资金管理和使用上存在着先天不足，导致企业投入的流动资金越滚越小，资金周转速度越来越慢。如某公司假如初始投入流动资金1000万元，其中用于购买原辅材料400万元，人工和其他费用200万元，合计800万元的应付款全部现款支付；该部分产品生产加工后全部出售后应收货款1000万元，但由于该公司采用赊销的销售策略，允许客户2个月后回款。那么问题来了，公司第一次投入的资金没有收回，也就谈不上资金循环周转，导致第二次应投入的资金总量不够。

因此在资金管理上，一方面要控制各种应付款项的付款额度和付款时间，以买方市场的优势最大可能的延长付款时间，且采用零库存战略，减少这部分资金占用，我们知道应付供应商客户的资金是企业的资金来源之一，而且是无息的。另一方面应收账款的放账时间要短、放账额度要小，应收账款回收的速度要快；有的时候为加速资金回款可以采用现金折扣的方式督促客户回款。

2、中小民营企业经营业绩差，资信普遍不高。由于有些中小民营企业的经营状况不佳，企业管理不善，导致企业因资金链断掉而倒闭的情况时有发生，使得商业银行坏账多，不良率不断攀升，中小民营企业借贷业务的风险性明显高于大中型企业，因而很多商业银行不愿给予中小民营企业更多的融资支持。

3、中小民营企业管理差，会计核算和财务管理基础薄弱，信息不透明。有些中小民营企业的会计报表不止一套，内账、外账等核算账套，有的时候将企业自身都搞糊涂了。当项目启动外部审计机构进场尽职调查的时候，这类企业往往经不起外部审计的审查，项目就中途夭折了。这也是商业银行和资本市场不愿意介入中小民营企业的原因之一。

因此，要解决中小民营企业融资难、融资贵的难题，需要政府、商业银行、资本市场和中小民营企业共同发力，否则很难从根本上解决。当然最重要的还是需要中小民营企业自身的良性循环，规范经营、重视管理，方能得到商业银行和资本方的青睐。

六、问题楼盘化解处置办法？

首先需要找到产生问题的根本原因，然后找出并确定最优整改方案，之后做到公正透明的邀请官方授权第三方监理进行整改全程监督，完成整改。

七、老龄化问题怎么化解？

解决措施：

1、提高对老龄化问题的认识

要加强舆论宣传和引导，强调中国人口 老龄化趋势加快的严峻性，对社会经济发展影响的紧迫性，以及实施健康老龄化战略的重要性，提高各级政府和领导的思想认识，增强全社会的老龄意识。

2、将实施健康老龄化战略纳入长期规划

将实施健康老龄化战略纳入国民经济和社会发展中的长期规划。我们提出 健康老龄化战略内涵，主要包括"老有所养、老有所医、老有所为、老有所学、老有所教、老有所乐"内容，这是对中国老龄工作的综合概括，是促使经济社会可持续发展的重要内容，是解决好中国人口老龄化问题的主体思路。具体建议是：

3、明确国家老龄工作的方向

将实施健康老龄化战略纳入国家的五年计划和中长期发展规划中，结合经济发展进程和城乡不同情况，精心设计和构筑中国老龄的工作体系，明确提出目标要求、工作重点、投入力度、检查标准。

4、落实到各地的发展计划中

要求各级政府高度重视，把该地区老龄工作列入议事日程，根据国家的要求，结合自己的实际，纳入当地的经济和社会发展计划中，采取分工负责和齐抓共管方式，对老龄工作有管理、有服务、有措施、有检查。

5、家庭养老和社会养老相结合

走家庭养老和社会养老相结合的养老道路。建立以家庭养老为基础，社 区养老服务网络为辅助，公共福利设施养老手段为补充，社会保险制度为保障的居家养老体系，把老年人自身、家庭、社会和国家作用有机的组合起来，使之发挥出效用。具体建议是：

6、居家养老环境

为了使老年人起居方便，住宅设计要充分考虑方便老年人和满足老少户可分可合的需求，公共设施要安排方便老年人活动的场所，使得绝大多数老年人生活在自己的家庭里，继续发挥家庭养老功能，倡导健康的生活方式，完善具有尊老敬老传统的家庭养老体系。

7、加快社区老年服务建设

在城镇建设规划中，要充分考虑人口老龄化趋势，合理规划社区蓝图，使老年人能就近得到咨询、购物、清扫、陪伴、护理、紧急救护等各种服务，并为老年人学习、文体、康乐、交往等社会活动的需求提供条件，逐步建成适合城乡不同特点、多层次、多功能、多项目的社区老年人服务体系。

8、适度发展公共养老的福利设施

对政府设立的敬老院等养老、安老机构和设施，要根据当地经济发展水平和需要公共福利机构抚养的老人情况，政府要继续增加投入，努力改善设施条件，逐步提高居养水平。鼓励和扶持社会民办公共养老设施，制定优惠政策积极发展福利性公共养老设施，形成对家庭养护困难老人的救助保障体系。

9、健全老年人社会保障制度

要采取各种措施，完善城镇离退休人员基本养老金的正常增长机制，完善相对独立的养老金经办机构，负责养老金的征收、给付、营运和管理，用发国债形式探索建立养老保险基金，保证全额按期予以支付。农村要逐步推行自我储蓄和家庭保障为主、集体补助为辅、国家予以政策扶持的农村养老保障制度，并积极推进城乡养老、医疗方面的社会保险和商业保险，逐步建立起城乡老年人的社会保障体系。

10、加大有关老年法律法规的执法力度

法律部门要坚决制裁侵害老年人合法权益的不法行为，依法合理调整老年群体与其他群体、老年人之间的关系，加强民事调解工作，促进家庭和睦与社会稳定。

11、加快完善老年立法步伐

在2005年左右时间，国家要尽快出台养老保险、医疗保险、社会救济、老年人福利等有关社会保障方面的法律法规，使老年人的生活获得切实保障，在2010年左右时间，制定出老年人参与社会发展法、新的老龄事业发展纲要等大部分老年法律法规，形成以老年人权益保障法为基本法的老年法律体系。

八、怎样解决融资难和融资贵的问题？

中秋前，一企业主驱车近千里，匆匆赶回贷款城市。多方托人，只为保住此前的贷款额度。2019年部分贸易企业订单缩减，银行根据流水情况，将企业贷款额度缩减一半!从200万到100万，这对小微企业来说，无异于釜底抽薪... 融资贵，起因便是融资难。不知这家企业，接下来是会以更贵的成本来融资？还是能够找到更幸运的方式度过难关。

这家企业还算幸运的，今年来被银行彻底抽贷款的企业不在少数。甚至有企业怒批银行不诚信，骗企业提前倒贷，连下一轮贷款审批都交给企业了，可当企业还款后，说好的贷款却石沉大海... 抽贷，是企业的噩梦，却也是银行的无奈之举... 毕竟，银行头上无时无刻不悬着风险警钟，一笔坏账的出现直接影响授信相关的各个环节，即便退休了，也是终身追责。在避险情绪层面，金融机构及从业人员达成了共识，抽贷或不贷便是水到渠成。

虽然近年来多次定向降准，银行可用信贷额度不断增加，然而哪个银行员工会为了几十、几百万的贷款进行深入的现场调查，又有多少人能判断得清目前的抵押物将来会不会贬值？企业经营在贷款期内会不会出现较大风险？审核一家小微企业，与大企业要走同样的程序，又要承担更大的潜在不确定性，这自然导致中小微企业贷款难度的增加。

终身追责自然对防范金融风险是个好法子，但这把双刃剑在实践中，更多的激发了信贷员的避险性，毕竟谁也不希望将来退休的日子里，还要为10年前审批的某笔50万贷款负责。

这种避险心理目前有矫枉过正之嫌，随着金融风险防范制度的不断完善，期待更多企业不再受此困扰。

日前，银保监会正启动“百行进万企”活动，江苏、河南、湖南、重庆、大连五个省市为试点省市。以在线问卷调研和实地走访对接相结合的方式，五省市银行业金融机构将结合本行开立账户情况主动联系小微企业，通过填写在线问卷，全面、充分了解企业融资需求。在尊重企业意愿的前提下，银行安排基层信贷人员“走街串巷”，上门服务，进行实地走访对接，宣传解读小微企业金融服务政策，听取企业对银行金融服务的意见建议，为小微企业提供融资解决方案。

银保监会表示，将督促银行业金融机构以此次融资对接工作为契机，全面了解小微企业融资需求的特点和偏好，深入分析小微企业金融服务的难点症结，找准银行业金融机构在机制、产品、技术、流程等方面存在的不足，进一步研究改进小微企业金融服务的长效机制，推动银行业金融机构提高服务小微企业的主动性、自觉性，提升金融服务质效，扩大服务覆盖面，惠及更多小微企业。

一方面是企业融资难，另一方面银行放贷也难。这中间既有信息不对称的因素，也有诉求的不对等。银行期望找到现金流丰富的成熟高成长企业，而达到这一标准的企业，往往已被PE、VC追逐许久。

投贷联动模式，各大商业银行早已有之，只是能够落地实践的却寥寥无几。在银企各自尴尬的僵局面前，模式创新自会成为必然，只待时间验证。

未来的时代，技术创新正以我们无法预估的姿态创进每个人的视线，银行也无法以固有的舞步应对新的舞台。

九、民营企业面临的问题？

成本上升,特别是用工成本上升,原因主要是生活费用上升了,使得工资随之上升。

在某些地方还同时出现招工难的现象。受到国际经济动荡的影响,经营出口业务的民营企业普遍感到订单大幅减少,生意越来越难做。在用工成本上升和招工难的情况下，民营企业一般感到不易。

十、小微企业融资难问题及解决对策？

小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业的总称。是市场主体数量最庞大的群体，在推动就业、促进经济发展等方面发挥至关重要作用。小微企业可以通过以下途径解决融资问题。

一、企业自身强化管理，全面增量提质。

二、银行等金融机构提高办贷效率、实行差异化办贷审批流程。

三、加大政府扶持力度，优化发展环境。